Es importante contar con las herramientas para administrar su flujo de efectivo. El presupuesto de flujo de efectivo es su principal aliado para asegurarse de que tenga suficiente liquidez para pagar todas sus obligaciones actuales.
El contenido del presupuesto de gestión de liquidez
¿Tienes MS Excel, Google Docs o Números? Todas estas aplicaciones son parte de las herramientas necesaria para llegar allí.
Una vez que su libro de trabajo favorito esté abierto, estará listo para comenzar. Un buen presupuesto debe mostrar lo que sucede en la cuenta bancaria de su empresa, mes tras mes.
Es importante recordar esto y es que un flujo de efectivo positivo o negativo no significa necesariamente que su negocio esté generando ganancias o pérdidas. De hecho, es posible que su efectivo sea negativo porque una gran parte de las ventas no se cobran durante el mes.
Primero, echemos un vistazo al dinero que entra:
Ventas cobradas (efectivo, sumas recibidas de tarjetas de crédito o pagos a clientes en más de 30 días), la inyección adicional de fondos como un nuevo préstamo, el dinero extra que inyecta en su negocio en forma de acciones o anticipos del propietario, por ejemplo.
¿Debemos registrar todas las ventas? No, solo pones las ventas en efectivo, así como las pagadas. No se deben incluir todos los totales del dinero que se cobrará o pagará el próximo mes.
Veamos ahora las salidas de dinero:
- La compra de bienes para reventa
- Los salarios
- Gastos en telecomunicaciones (teléfono, internet, celular)
- El alquiler
- Honorarios profesionales
Análisis de gestión de efectivo
Consejo 1: Recibir dinero en efectivo pagado
Cuando la empresa genera efectivo negativo, no es necesariamente un déficit, ya que es posible que los clientes paguen solo el mes siguiente.
Como resultado, estas ventas no aparecen en el flujo de efectivo de septiembre. El problema en este caso sería la política de crédito de la empresa.
Consejo 2: Revise su política de precios
Algunos tienen tanto miedo de asustar a sus clientes que tratan de mantener los precios lo más bajos posible. En muchos casos, la competencia es tan intensa que no tienen otra opción. ¿Pero es siempre la solución correcta?
Por el contrario, en muchos casos la evaluación realizada por los nuevos empresarios sobre la sensibilidad de los clientes al precio pagado es incorrecta. No tiene sentido prácticamente ofrecer sus productos o servicios.
Consejo 3: Obtenga financiación de sus proveedores
A veces, las empresas pueden beneficiarse de un período de 30 días sin intereses o más para pagar a sus proveedores.
De hecho, algunos incluso ofrecen un porcentaje de descuento si sus clientes pagan antes de 10 días. “Esta es una forma interesante de financiación para una PYME”, así que pregunte a sus proveedores.
La compañía tendrá que pagarlo el próximo mes, así que no se trata de no gastar todo, sino de ahorrar para pagar más tarde y limitar lo más posible los pagos de intereses.
En conclusión, la financiación de un proveedor puede significar la diferencia entre tener que recurrir constantemente a la línea de crédito (por lo tanto, arriesgarse a pagar los cargos por intereses) o crear una reserva de liquidez.
Al crear liquidez es posible que su PYME llegue a tener ahorros suficientemente cómodos para invertir en inversiones y estos a su vez generarán ingresos por intereses.
Consejos extras para aumentar la liquidez de su negocio
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La buena administración de efectivo es uno de los elementos más importantes para construir un negocio saludable y saludable. La gestión de efectivo no es ciencia espacial y vale la pena, ya que puede ayudar a evitar errores financieros.
Preparar previsiones de flujo de caja
El primer paso es establecer un presupuesto en efectivo para el próximo año. Registra en una hoja de cálculo los recibos y desembolsos mensuales de efectivo, así como las principales adquisiciones de activos de capital y los requisitos financieros anticipados.
Después compare sus pronósticos con los resultados para identificar las brechas y asegurarse de que su negocio tenga suficiente efectivo para cubrir los gastos.
Use su presupuesto de flujo de efectivo para probar diferentes escenarios hipotéticos y ver el impacto que podría tener, por ejemplo, un alza en los precios, una compra de maquinaria o eliminar a los malos pagadores.
El presupuesto en efectivo ayuda a responder preguntas estratégicas
Ahora está listo para tomar medidas para aumentar el flujo de efectivo en su negocio. Proponemos una serie de tácticas que pueden utilizar para lograr este importante objetivo.
Solicite un préstamo comercial
Si financia sus proyectos de crecimiento (compra de equipos, etc.) con su efectivo, es posible que su negocio se quede sin dinero. En su lugar, obtenga un préstamo comercial de tasa fija que facilitará la planificación de su presupuesto.
Liquidación de acciones
Muchas empresas tienen existencias antiguas que desperdician espacio.
Vender activos
¿Hay algún equipo, maquinaria u otro activo no utilizado que pueda vender para generar efectivo? Incluso puedes liberar espacio y alquilarlo a otra empresa.
Deshágase de los malos pagadores
Considere abandonar a los clientes que pagan tarde, se quejan constantemente o a menudo devuelven productos. Captan la atención y los recursos que se utilizarían mejor con sus mejores clientes.
Hable con su banco
Si sus finanzas están ajustadas, vea si puede conseguir a través del banco un aplazamiento temporal de los pagos de capital.
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